Modificacion de prestamos hipotecarios - Manual paso a paso

Con el libro y guia de modificaciones hipotecarias usted podra preparar efectivamente y sin complicaciones un paquete completo con una aplicacion bien hecha, correcta y sin errores, para su propia modificacion de prestamo hipotecario. Obtendra indicaciones detalladas paso por paso. Hagalo usted mismo y sin utilizar intermediarios. Vera lo facil que es preparar toda la documentacion y hacer los calculos para asi poder enviar a su banco una aplicacion estelar y sin errores. Esta es la unica ayuda que usted necesita para no perder su casa.

En este manual encontrara todo sobre como funcionan los programas del gobierno para ayudar a propietarios de vivienda para que modifiquen sus hipotecas en terminos mejores (bajar los pagos del mortgage de su casa) y asi puedan evitar el forclosure.

Tiene bastantes preguntas sobre las modificaciones de prestamo? Quiere respuestas para poder realizar una modificacion de hipoteca exitosa? Por ejemplo preguntas sobre el programa de modificacion de obama, o un ejemplo del calculo de calificacion hamp? Usted encontrara todas las respuestas a sus preguntas y dudas sobre modificaciones de prestamos.

A quienes les sirve este manual de modificaciones hipotecarias?

• Si ha tratado una o varias veces de hacer una modificacion de prestamo con el banco y no a podido obtener buenos resultados. Este manual es para usted.

• Si esta a punto de entrar en el proceso de foreclosure, este libro es para usted.

• Si usted se ha atrasado en los pagos de la casa ya sea un mes dos meces, tres meces o mas. Este manual de modificaciones hipotecarias es para usted.

• Si usted tiene un segundo prestamo que no paga hace un par de meces o hace tiempo y lo llaman para cobrarle, pero usted esta totalmente perdido con respecto a que hacer. Este libro es par usted.

• Si nunca se ha atrasado en los pagos de su casa pero usted siente que esta en peligro inminente de atrasarse, este libro es para usted.

• Si usted tien su prestamo en mortgage mitigation o departamento de loss mitigation con el banco y han pasado muchos meces sin tener respuesta, este libro es para usted.

• Si esta que ya no da mas y esta a punto de rendirse porque no haya la salida, este libro es para usted.

• Si usted quiere saber si va a calificar para una modificacion de prestamo hipotecario, este manual es para usted.

• Si usted esta totalmente confundido y necesita saber como hacer para poder calificar para una modificacion hipotecaria, este libro electronico definitivamente es para usted.

• Si a usted lo tubieron en periodo de pruebas por unos meces y despues el banco le dijo que no calificaba para la modificacion de prestamo, este libro y guia es para usted.

• Si usted no quiere perder su casa, pero ya a agotado todos los recursos, incluso tiro el poco dinero que tenia pagandole ha los abogados, este libro es para usted.

Cual es el principal proposito de hacer una?

Bajar los pagos de su mortage reduciendo el interes (prestamos convencionales). No importa que usted tenga un interes fijo o variable. No importa que tenga un interes de 4% o 5%. Se puede obtener el 2%. (Yo tenia el 4.875% fijo y obtube el 2%) (Si califica despues de proveer su informacion).

Dependiendo de cada caso, tambien se puede extender los terminos del prestamo o reducir el principal. Esto de la reduccion de la deuda aplica para las propiedades que han bajado considerablemente de valor.

Tenga en cuenta que usted no necesita tener buen credito para poder calificar para una modificacion de prestamo hipotecario. No necesariamente califican solo los prestatarios que se han atrasados en los pagos de la hipoteca, las personas que no se han atrasado, pero estan en peligro de atrasarse, tambien puede calificar para el programa del gobierno de ayuda para hipotecas.

El requisito principal para calificar, es que los ingresos sean suficientes para hacer los pagos del mortagage ya modificado. Las personas tienen que haber experiementado una reduccion de salario (problemas economicos por reduccion de ingresos) o hayan tenidos problemas de salud. Estar en una situacion fuera de su control.

Hoy en dia hay varios planes de modificacion de prestamos hipotecarios. Evite un foreclosures o embargo sobre la propiedad sometiendo su aplicacion para modificacion de prestamo con su banco rapidamente. Hagalo usted mismo, elabore su propia modificación de prestamo (Loan Modification) y no utilice a terceras persona, nadie mas que usted podra poner todo el empeño e interes en que todo se haga bien, no tire el poco dinero que tiene pagandole a nadie. Los abogados cobran un ojo de la cara y mas. Por este manual solo pagara $59.95. dolares. Ni un centavo mas.

Este libro electronico (formato PDF. Descarga inmediata) le provee informacion clave sobre las modificaciones de prestamos. Al educarse sobre el tema, usted estara en condiciones de realizar un trabajo excepcional para lograr los mejores resultados. Aqui lo puede obtener.

No entregue su casa al banco fácilmente, luche por ella, aprenda y eduquese sobre todo lo relacionado con las modificaciones hipotecarias. Proteja lo que tanto le costo obtener. Aprenda usted mismo como puede lograr reducir sus pagos mensuales.

La unica forma de hacer valer  sus derechos como prestario y como consumidor, es educandose. Sin argumentos validos no se puede ganar la batalla contra los bancos.

No espera mas para llevar a cabo los tramites y el papeleo de su modificacion hipotecaria. En este libro estan absolutamente todas las respuestas a sus preguntas sobre modificaciones de prestamos.

Que hacer si le negaron la modificacion de prestamo?

Si el banco le nego la modificacion de prestamo hipotecario, haga algo rapidamente, no se resigne a perder su casa. A continucacion le explico que debe de hacer y lo mas pronto posible.

Tiene que actuar rapido, ya que si no hace nada perdera su casa. Lo peor de todo es que depues ya no podra comprar otra porque en estos tiempos es casi imposible calificar para un prestamo de casa. Las directirces de los prestamos para casas estan bien estrictas ahora, asi que deben de luchar hasta el ultimo con el fin de no perder su casa.

 

Que hacer si le negaron la modificacion de prestamo?

Debe de averiguar cual fue la razon por la que el banco no le aprobo la modificacion hipotecaria.  Hay que tener en cuenta que muchas veces, la razon principal por las que las modificaciones de prestamos no son aprobadas, es por que la gente que trabaja en el banco no saben hacer los calculos de ingresos de los prestatarios. Esto se los digo por experiencia propia. No estoy haciendo asumciones. Yo lo comprobe cuando aplique para la modificacion de mi prestamo.

Cuando yo llame a mi banco (Citimortgage) por primera vez para decirles que queria aplicar para el HAMP o modificacion de prestamo Obama, me decian que ganaba mucho y que no calificaba para el plan Obama hipotecas. Me hacian mal el calulo de ingresos, aunque yo les decia que estaban equivocados.

Finalmente obtuve el 2 por ciento con el plan de modificaciones Obama. Pude lograrlo porque antes de llamar aprendi las directrices y todo lo que debia de saber sobre las modificaciones de prestamos. Si yo no hubiese sabido que ellos estaban haciendo mal el calculo del 31 por ciento, hubiese pensado que no calificaba y pierdo mi casa! se imaginan a cuantos de ustedes les estaran haciendo lo mismo. Esto es una situacion totalmente injusta y no hay que permitirla! La solucion? aprenda como funciona una modificacion hipotecaria. La sabiduria es poder!

Hagalo usted mismo y nunca le pague ha nadie para que le tramite el papeleo de la modificacion  hioptecaria de su prestamo, fuera de que no es permitido, es ilegal, nadie mas que la persona interesada, osea usted mismo, pondra el mismo interes en obtener buenos resultados. Por ejemplo cuando yo comence con el papeleo para la modificacion de mi prestamo, llame a muchos abogados para ver si me podian ayudar. Todo el mundo me decia cosas distintas. (Los abogados cobraban entre $3,500 y $5,000 dolres).  Incluso llame a esa agencia del gobierno que ofrecen ayuda gratis del mismo programa de modificacion Obama (HAMP) y me di cuenta que esa gente handa por ahi no mas con las que trabajan en el banco. Asi que ahi fue cuando decidi aprender bien todo y hacer yo misma la tramitacion de mi modificacion de prestamo.

Por que pagarle a un abogado por algo que usted mismo puede hacer? no tiene sentido.Ademas si usted no sabe como funcionan las modificaciones de prestamo, nunca podria saber si le han hecho un buen trabajo, si el banco le negara la modificacion, usted tendria que conformarse con lo que el abogado le dijo. Pero si usted mismo aprende como hacer todo y bien, lo cual no es dificil, (es super facil! no se piensen que es algo complicado lo del papeleo para las modificaciones de prestamo) entonces usted tendra mucha mas posibilidad de obtener un resultado positivo. Le repito que nadie, ni siquiera un abogado, pondra el mismo interes en el asunto que usted mismo.

Bueno volviendo a lo de mi modificacion de prestamo hipotecario, una vez que decidi hacer yo misma todo, antes de llamar a mi banco, me aprendi bien las directrices, luego saque cuentas y comprobe que yo calificaba para el plan de Obama para hipotecas (Home Affordable Modification Program). Sabemos que los prestamistas son los unicos que pueden decidir si se aprueba su modificacion o si se la niegan, nada mas que ellos pueden hacerlo, osea que si nos quedamos en nuestras casa o las perdemos, practicamente depende quien le conteste el telefono cuando usted llama al banco. Si le toca una persona inepta que no se sabe las directrices, usted pierde su casa, si tiene la suerte de que le conteste una persona que si se sabe las directrices y que esta dispuesta a ayudar, usted no pierde su casa.

Estamos en una posicion super vulnerable. Entonces volvemos a lo mismo, si sabemos como funciona el programa, si nos sabemos las reglas y directrices, podemos luchar por nuestros derechos. Teniendo argumentos validos, es la unica manera de poder ganarle la batalla a los bancos y tambien de hacer valer nuestros derechos como prestatarios.

Los prestamistas de los bancos, no tratan bien a los prestatarios, los bancos grandes como el Chase, Banco de America, Wells Fargo y Citi Mortgage son los peores. Ellos se olvidan que el gobierno les dio dinero cuando se estaban hundiendo y ese dinero que recibieron es, nuestro dinero, el que pagamos  de impuestos! 

Yo no me dejo, cuando llamaba a CitiMortgage y me contestaban de malos modos, les decia; "oiga hableme bien, que se a creido usted que esta hablando con su empleado o que usted me esta haciendo un favor. Aqui yo soy la que le estoy haciendo un favor a usted, porque gracias a mi usted tiene trabajo asi que hable como la gente". Y si seguia hablando en forma poco amable simplemente colgaba, y volvia a llamar. Si me tocaba otro igual, le decia lo mismo que al anterior y seguia colgando. No me importaba si tenia que llamar cien veces, pero yo no iba a aguantarle a un simple empleado del banco que me viniera a hablar con malos modos. Ustedes deben de hacer lo mismo. Que usted tenga problemas economicos y no pueda hacer el pago de su casa no significa que lo tengan que tratar con prepotencia. No se dejen! No solamente tienen malos modos, sino que para colmos no saben hacer bien su trabajo.

Yo ya sabia que las personas que trabajan en los bancos en el departamento de servicio al cliente eran ineptas, y por eso decidi aprender bien todo antes, pero nunca me imagine que era tan extremo el hecho de que no tienen idea de como calcular los ingresos de una persona que trabaja por su cuenta y en general, estan totalmente ignorantes sobre el programa de modificaciones de prestamo Obama.

Que hacer si le negaron la modificacion de prestamo?

Por todas estas razones, cree un libro electronico llamado “Modificacion de prestamos exitosa” con el fin de ayudar a los prestarios, contando mi experiencia, que hice y que deben de hacer ustedes para luchar contra sus prestamistas cuando estan actuando injustamente. Les repito la sabiduria es poder. En este libro electronico ustedes encontraran estos temas: que hacer si le niegan la modificacion de prestamo? como saber si ustedes califican para la modificacion de prestamos Obama o para otra, como preparar la aplicacion, documentacion ustedes mismos y bien antes de enviarsela a su banco, como hacer el calculo para ver si califica para la modificacion su prestamo, que pasa cuando tiene un segundo prestamo y no lo ha pagado,  cuando empiezan los prestamistas con el foreclosure? puede perder la casa mientras su prestamo esta en loss mitigation, osea en proceso de modificacion? y mucho mas. Alli encontrar toda la informacion que usted necesita para someter una aplicacion estelar a su banco. Yo hice todo esto que les explico en el libro y obtuve el interes del 2 en mi hipoteca. Aqui puede obtener el libro.

Bank of America Modificaciones de Prestamo Home Affordable: Un Fracaso

Bank of America (BAC) a fracasado enormemente en lo que respecta a ayudar a propietarios en dificultades y evitar foreclosures de hipotecas. Sencillamente buscan mil escusas para no aprobar a los prestatrios para la modificacion de prestamos Home Affordable, plan de Obama para hipotecas.

El Banco de America es una de las instituciónes financiera mas grandes del pais y el emisor mas grande  hipotecas, pero tambien el menos dispuesto a dar ayuda para hipotecas  y para hacer la modificacion de prestamos hipotecarios. 

Pro defensores de los consumidores han presentado una demanda colectiva contra la compañía en la corte de distrito de Massachusetts por la presunta violación de su acuerdo para modificar hipotecas de las personas bajo el programa federal Home Affordable Modification Program. Bank of America enfrenta a una demanda similar en Washington. Los residentes de Massachusetts también han presentado quejas en contra de JP Morgan Chase (JPM), el Banco OneWest y Wells Fargo (WFC), acusando a estas empresas de violar las directrices de HAMP (modificacion Obama).

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Según los últimos datos federales, menos de 21.000 de los prestatarios de Bank of America de un grupo elegible de casi 1,1 millones han tenido sus hipotecas modificadas de forma permanente bajo el HAMP.

Tenemos claro que el banco de America no es el unico que no quiere ayudar a la gente, en general todos los bancos grandes estan haciendo lo mismo. Por ejemplo OneWest (también conocido como IndyMac), asi que el Bank of America no es el unico culpable aqui. En un nuevo informe del Inspector General Especial Neil Barofsky, dice que el programa de modificación HAMP no esta siendo efectivo, en el sentido que los prestamistas no lo quieren dar y tambien dijo que el programa ha quedado muy por debajo de las expectativas. También acusó al Tesoro de los EE.UU. de inflar  la información del número de propietarios que han recibido ayuda, centrándose en el número de propietarios que han sido puestos a prueba, en lugar de centrase en contar loas modificaciones de préstamos permanentes. El informe dice:

"A falta de una revisión a fondo de el HAMP y sus objetivos, el programa de ayuda a los propietarios en  riesgos, simplemente ha extendido la crisis de foreclosures a lo largo de varios años, a expensas del contribuyente en forma significante e incluso a expensas de los prestatarios que siguen luchando para modificar, pero aún siguen haciendo los pagos altos de la hipoteca por meses antes de sucumbir al foreclosure de todos modos."

HAMP está plagado de problemas, de acuerdo con Barofsky. Estos incluyen el cambio de las  requisitos de documentos para los prestatarios, confucuin sobre los documentos de prestamosa ,confusión sobre cómo los prestamistas participantes calculan como una hipoteca califica para la modificacion de mortage, la verificación adecuada de la renta de propietarios, y la escasa formación de los prestamistas con respecto a las modificaciones de Home Affordable (HAMP).

A esto yo añadiría un factor aún más importante: Los bancos y administradores de préstamos tienen incentivos financieros para llevar a cabo los foreclosures de hipoteca de las casas en lugar de modificar las hipotecas, tambien ellos prefieren refinanciar hipotecas y hacer planes de pago a corto plazo en lugar de hacer modificaciones de prestamos permanentes.No les conviene dar ayudas para hipotecas.

¿Cuál es la solución? revisar el programa HAMP(plan de Obama para hipotecas) por ejemplo, aclararles a los bancos como se califica a las personas para el programa. Pero la mejor opción sería que la administración Obama y al Congreso  revisaran la legislación y facultara a las cortes de bancarrota para decidir sobre las modificaciones de hipotecas.

Eso perjudicaría las ganancias de los bancos. Pero compañías como Bank of America, Chase, Indy Mac y Wells Fargo son lo suficientemente fuertes para soportar el dolor. Mientras tanto, la epidemia de foreclosures hipotecarias continúa haciendo estragos, y esto no solamente perjudica a los propietarios de viviendas individualmente, sino que también a la economía en general. Es tiempo para otro tipo de medicamento.

El problema mas grande aqui es que los prestamistas hacen de las suyas, la gente que tienen trabajando en el servicio al cliente son ineptas, y ellos a conciencia no hacen nada por enseñarles sobre el programa Home Affordable. Pienso que mas de la mitad de las modificaciones de mortage que los bancos niegan, es solamente porque no saben calificar a los prestatarios.

Por el momento no queda otra opción que continuar luchando con los bancos para conseguir las modificaciones hipotecarias Home Affordable, la mejor manera de ganar la batalla es aprendiendo como funciona el programa, las directrices y asi tener un argumento valido para “pelear” con los lancos. Si ustedes saben como funciona el progra, estan al tanto de las reglas y directrices y ellos no los saben y les niegan las modificaciones por ser ineptos, ustedes pueden continuar peleando, llamando y reclamando hasta conseguir una persona en el departamneto del servicio al cliente que los escuche. Se los digo por experiencia  propia ya que a mi eso me sucedio cuando aplique para mi propia modicacion de prestamo.  Hasta que consegui obtener el 2 por ciento con la modificacion Obama. Aqui pueden leer sobre mi caso:

Modificacion de prestamo hipotecario