Bank of America Modificaciones de Prestamo Home Affordable: Un Fracaso

Bank of America (BAC) a fracasado enormemente en lo que respecta a ayudar a propietarios en dificultades y evitar foreclosures de hipotecas. Sencillamente buscan mil escusas para no aprobar a los prestatrios para la modificacion de prestamos Home Affordable, plan de Obama para hipotecas.

El Banco de America es una de las instituciónes financiera mas grandes del pais y el emisor mas grande  hipotecas, pero tambien el menos dispuesto a dar ayuda para hipotecas  y para hacer la modificacion de prestamos hipotecarios. 

Pro defensores de los consumidores han presentado una demanda colectiva contra la compañía en la corte de distrito de Massachusetts por la presunta violación de su acuerdo para modificar hipotecas de las personas bajo el programa federal Home Affordable Modification Program. Bank of America enfrenta a una demanda similar en Washington. Los residentes de Massachusetts también han presentado quejas en contra de JP Morgan Chase (JPM), el Banco OneWest y Wells Fargo (WFC), acusando a estas empresas de violar las directrices de HAMP (modificacion Obama).

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Según los últimos datos federales, menos de 21.000 de los prestatarios de Bank of America de un grupo elegible de casi 1,1 millones han tenido sus hipotecas modificadas de forma permanente bajo el HAMP.

Tenemos claro que el banco de America no es el unico que no quiere ayudar a la gente, en general todos los bancos grandes estan haciendo lo mismo. Por ejemplo OneWest (también conocido como IndyMac), asi que el Bank of America no es el unico culpable aqui. En un nuevo informe del Inspector General Especial Neil Barofsky, dice que el programa de modificación HAMP no esta siendo efectivo, en el sentido que los prestamistas no lo quieren dar y tambien dijo que el programa ha quedado muy por debajo de las expectativas. También acusó al Tesoro de los EE.UU. de inflar  la información del número de propietarios que han recibido ayuda, centrándose en el número de propietarios que han sido puestos a prueba, en lugar de centrase en contar loas modificaciones de préstamos permanentes. El informe dice:

"A falta de una revisión a fondo de el HAMP y sus objetivos, el programa de ayuda a los propietarios en  riesgos, simplemente ha extendido la crisis de foreclosures a lo largo de varios años, a expensas del contribuyente en forma significante e incluso a expensas de los prestatarios que siguen luchando para modificar, pero aún siguen haciendo los pagos altos de la hipoteca por meses antes de sucumbir al foreclosure de todos modos."

HAMP está plagado de problemas, de acuerdo con Barofsky. Estos incluyen el cambio de las  requisitos de documentos para los prestatarios, confucuin sobre los documentos de prestamosa ,confusión sobre cómo los prestamistas participantes calculan como una hipoteca califica para la modificacion de mortage, la verificación adecuada de la renta de propietarios, y la escasa formación de los prestamistas con respecto a las modificaciones de Home Affordable (HAMP).

A esto yo añadiría un factor aún más importante: Los bancos y administradores de préstamos tienen incentivos financieros para llevar a cabo los foreclosures de hipoteca de las casas en lugar de modificar las hipotecas, tambien ellos prefieren refinanciar hipotecas y hacer planes de pago a corto plazo en lugar de hacer modificaciones de prestamos permanentes.No les conviene dar ayudas para hipotecas.

¿Cuál es la solución? revisar el programa HAMP(plan de Obama para hipotecas) por ejemplo, aclararles a los bancos como se califica a las personas para el programa. Pero la mejor opción sería que la administración Obama y al Congreso  revisaran la legislación y facultara a las cortes de bancarrota para decidir sobre las modificaciones de hipotecas.

Eso perjudicaría las ganancias de los bancos. Pero compañías como Bank of America, Chase, Indy Mac y Wells Fargo son lo suficientemente fuertes para soportar el dolor. Mientras tanto, la epidemia de foreclosures hipotecarias continúa haciendo estragos, y esto no solamente perjudica a los propietarios de viviendas individualmente, sino que también a la economía en general. Es tiempo para otro tipo de medicamento.

El problema mas grande aqui es que los prestamistas hacen de las suyas, la gente que tienen trabajando en el servicio al cliente son ineptas, y ellos a conciencia no hacen nada por enseñarles sobre el programa Home Affordable. Pienso que mas de la mitad de las modificaciones de mortage que los bancos niegan, es solamente porque no saben calificar a los prestatarios.

Por el momento no queda otra opción que continuar luchando con los bancos para conseguir las modificaciones hipotecarias Home Affordable, la mejor manera de ganar la batalla es aprendiendo como funciona el programa, las directrices y asi tener un argumento valido para “pelear” con los lancos. Si ustedes saben como funciona el progra, estan al tanto de las reglas y directrices y ellos no los saben y les niegan las modificaciones por ser ineptos, ustedes pueden continuar peleando, llamando y reclamando hasta conseguir una persona en el departamneto del servicio al cliente que los escuche. Se los digo por experiencia  propia ya que a mi eso me sucedio cuando aplique para mi propia modicacion de prestamo.  Hasta que consegui obtener el 2 por ciento con la modificacion Obama. Aqui pueden leer sobre mi caso:

Modificacion de prestamo hipotecario